A partir deste ano, o empréstimo consignado, que antes era estendido unicamente a aposentados e pensionistas, agora também é talhado para quem recebe o Mercê de Prestação Continuada da Lei Orgânica de Assistência Social (BPC/LOAS). A possibilidade foi autorizada pela MP 1.106/2022.
Em suma, o empréstimo consignado é uma risca de crédito privativo designada para algumas categorias que possuem firmeza de renda, uma vez que aposentados e pensionistas do Instituto Pátrio do Seguro Social (INSS). O crédito é financiado com segmento do valor do próprio mercê recebido pelo cidadão.
Nesse sentido, o empréstimo para BPC é uma das mais recentes categorias contempladas pela modalidade. Por ser uma novidade, muitas pessoas ficam em incerteza sobre quais bancos fazem consignado para BPC. Um deles é o Banco PAN, de quem serviço de crédito aos inscritos no BPC será explicado a seguir.
O que é o empréstimo consignado para BPC?
Em linhas gerais, essa modalidade visa ofertar uma risca de crédito específica aos beneficiários do BPC. O mercê assistencial é direcionado a idosos com mais de 65 anos ou pessoas com deficiência de qualquer idade em situação de vulnerabilidade. Assim, por meio do INSS, o segurado recebe o valor de um salário mínimo mensalmente.
No caso do empréstimo consignado, as parcelas do crédito contratado são descontadas maquinalmente do seu mercê. Por outro lado, os bancos que oferecem essa modalidade de crédito dispõem de condições mais acessíveis aos interessados, justamente porque há menos risco de inadimplência neste caso.
Assim, para solicitar o empréstimo consignado para BPC, o interessado deve fazer o desbloqueio do mercê para empréstimo, por meio do site ou aplicativo Meu INSS (disponível para Android e iOS).
Regras do empréstimo para BPC
Para os beneficiários de 18 e 75 anos, que possua qualquer tipo de urgência privativo e seja de baixa renda, a lei 14.431, sancionada em 3 de agosto pelo Governo Federalista, aumentou a margem de crédito para 45%. Deste percentual, 35% é para empréstimo consignado, 5% para cartão consignado e 5% para cartão mercê.
Desse modo, o valor mensal para remunerar o empréstimo pode ser de até 40% do valor do mercê. Em outras palavras, uma vez que o BPC atualmente é de 1 salário mínimo (R$ 1.212), você só pode destinar, no sumo, R$ 484,40 por mês do mercê para contratar o empréstimo.
Em seguida a contratação do crédito, os bancos devem informar a remuneração remanescente, dispêndio e prazo de quitação do empréstimo consignado.
Empréstimo pelo banco PAN
O Banco PAN é uma das instituições financeiras que oferecem empréstimos consignados aos beneficiários do BPC. O interessado nessa modalidade de crédito pode fazer sua solicitação virtualmente no site do banco, através de um formulário online.
Conforme a instituição financeira, a taxa de juros mínima é de 1,20% a.m. (30 dias) e taxa máxima de juros de 3,70% a.m. (30 dias). Outrossim, o solicitante tem até 84 meses para quitar sua dívida.
Por termo, o Banco PAN oferta certos benefícios e descontos aos seus clientes, que podem ser utilizados para remunerar até 25% mais barato em medicamentos. Para usufruir da oferta, basta apresentar o CPF em um estabelecimento parceiro do banco.
Quais os riscos de contratar empréstimo consignado?
O crédito consignado apresenta desvantagens para pessoas de baixa renda, sobretudo, quando não há uma avaliação correta sobre a real urgência do empréstimo, para que será usado o moeda, qual o nível de endividamento que já possui ou quais as condições do crédito.
Com efeito, você terá menos moeda disponível em sua folha de pagamento para aloca-lo em outras despesas. Antes de solicitar um empréstimo consignado, é importante que você ligeiro em consideração se o desconto em folha que a instituição financeira fará não afetará suas responsabilidades econômicas uma vez que pagamento de despesas fixas, poupança ou quitação de outra dívida.
Outrossim, a taxa de juros oferecida pela instituição de crédito de longo prazo pode valer um crédito dispendioso. Portanto, explorar a taxa de juros ou as condições de contratação oferecidas pelas instituições financeiras que concedem crédito consignado vai te ajudar a tomar a melhor decisão para suas finanças.
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